Rút sổ tiết kiệm Sacombank là gì?
Trái phiếu – Đầu tư vào sự ổn định của doanh nghiệp hoặc chính phủ
Trái phiếu là hình thức bạn cho doanh nghiệp hoặc Chính phủ vay tiền và nhận lại lãi suất cố định. Trái phiếu thường ít rủi ro hơn cổ phiếu vì bạn sẽ nhận được lãi suất định kỳ, dù doanh nghiệp có lãi hay không. Trái phiếu chính phủ là loại trái phiếu an toàn nhất vì có sự bảo trợ của nhà nước.
Ví dụ: Bạn mua trái phiếu của một doanh nghiệp lớn với lãi suất 7%/năm, nếu bạn đầu tư 200 triệu đồng, sau một năm bạn sẽ nhận được 214 triệu đồng (cả gốc lẫn lãi).
Luôn chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được
Một nguyên tắc cơ bản trong quản lý tài chính là chi tiêu luôn phải thấp hơn số tiền bạn kiếm được. Nếu bạn liên tục tiêu hết hoặc nhiều hơn số tiền kiếm được, bạn dễ rơi vào nợ nần và không có nguồn tài chính dự phòng.
Ví dụ: Anh Nam kiếm được 20 triệu đồng mỗi tháng. Để đảm bảo chi tiêu hợp lý, anh chỉ dành khoảng 15 triệu cho các chi phí sinh hoạt và nhu cầu cá nhân, còn 5 triệu anh gửi vào quỹ tiết kiệm. Với cách này, anh Nam luôn có dư để chuẩn bị cho những trường hợp khẩn cấp hoặc đầu tư vào các mục tiêu lớn.
Cổ phiếu – Cơ hội sinh lời cao nhưng rủi ro lớn
Đầu tư cổ phiếu nghĩa là bạn sở hữu một phần nhỏ của doanh nghiệp. Khi doanh nghiệp phát triển và có lãi, giá trị cổ phiếu sẽ tăng lên, và bạn có thể bán cổ phiếu để kiếm lời. Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp gặp khó khăn, cổ phiếu có thể giảm giá và bạn có nguy cơ mất vốn.
Ví dụ: Bạn mua 100 cổ phiếu của một công ty với giá 50.000 đồng/cổ phiếu. Nếu giá cổ phiếu tăng lên 60.000 đồng/cổ phiếu, bạn có thể bán và thu lợi nhuận 1 triệu đồng.
Tiết kiệm có đủ để làm giàu không?
Bây giờ hãy đến với câu hỏi chính: tiết kiệm tiền có phải là cách làm giàu hiệu quả không? MoMo sẽ trả lời thẳng thắn rằng, tiết kiệm là bước đầu để đảm bảo sự an toàn tài chính, nhưng chỉ tiết kiệm thôi thì không đủ để làm giàu.
Tại sao lại vậy? Một trong những lý do lớn nhất là lạm phát. Khi lạm phát tăng, giá trị thực của đồng tiền giảm, và nếu lãi suất tiết kiệm của bạn không đủ bù đắp cho mức lạm phát đó, thì số tiền bạn tiết kiệm sẽ mất giá dần theo thời gian.
*Ví dụ: Giá trị của tiền giảm dần theo thời gian, điều này có nghĩa là 1 đồng ngày hôm nay sẽ không mua được cho bạn cùng một lượng hàng hóa và dịch vụ như trong một thập kỷ. Giả sử tỷ lệ lạm phát trung bình là 2,5% và bạn có tổng số tiền tiết kiệm là 1000 đồng. Điều này có nghĩa là 1000 đồng bạn tiết kiệm được ngày hôm nay sẽ giảm xuống còn khoảng 690 đồng sau 15 năm. Trong khi một hàng hóa hoặc dịch vụ có giá 1000 đồng sẽ có giá khoảng 1448 đồng sau 15 năm. Bạn có thấy sự khác biệt không? Đó là lý do bạn nên tăng cường các khoản đầu tư cá nhân của bản thân.
Lợi ích của việc tiết kiệm tiền mỗi ngày
Tiết kiệm tiền mỗi ngày mang lại rất nhiều lợi ích mà có lẽ bạn chưa để ý. Mỗi ngày bạn chỉ cần tiết kiệm một số tiền nhỏ, qua mỗi tháng, tiền sẽ tích lũy nhiều hơn. Đó là sức mạnh của việc tích lũy từ từ. Khi bạn có thói quen tiết kiệm, bạn sẽ dần trở nên kỷ luật hơn trong việc quản lý chi tiêu, giúp giảm thiểu các quyết định vung tay quá trán.
*Ví dụ: Thay vì mỗi ngày uống cà phê ngoài tiệm với giá 40.000 đồng, bạn có thể tự pha tại nhà. Với cách này, bạn có thể tiết kiệm gần 1,2 triệu đồng mỗi tháng. Sau 1 năm, bạn đã có một khoản hơn 14 triệu đồng, đủ để làm nhiều thứ lớn hơn.
Quỹ mở – Kênh đầu tư cho người không chuyên
Quỹ mở là hình thức bạn góp vốn cùng các nhà đầu tư khác vào một quỹ do các chuyên gia tài chính quản lý. Số tiền trong quỹ sẽ được đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản... Quỹ mở giúp đa dạng hóa rủi ro và bạn không cần phải tự mình quản lý tài sản.
Ví dụ: Bạn đầu tư 50 triệu đồng vào một quỹ mở. Quỹ này sẽ dùng số tiền đó để mua nhiều loại tài sản khác nhau. Lợi nhuận của bạn sẽ phụ thuộc vào kết quả của quỹ.
Lập kế hoạch chi tiêu và ngân sách rõ ràng
Quản lý tài chính cá nhân đòi hỏi bạn phải có một kế hoạch chi tiêu cụ thể. Việc lập ngân sách giúp bạn biết chính xác số tiền mình có thể chi cho từng hạng mục như ăn uống, giải trí, tiết kiệm, đầu tư... Khi bạn có kế hoạch, bạn sẽ tránh được các quyết định chi tiêu thiếu suy nghĩ và dễ dàng điều chỉnh khi cần.
Ví dụ: Anh Quang lập một bảng ngân sách hàng tháng theo quy tắc 50/30/20, trong đó 50% thu nhập của anh dùng cho chi phí sinh hoạt, 20% cho tiết kiệm và đầu tư, 30% còn lại dành cho giải trí và các sở thích cá nhân. Nhờ kế hoạch này, anh luôn kiểm soát được chi tiêu mà không gặp căng thẳng về tài chính.
Đầu tư sớm để hưởng lợi từ lãi suất kép
Lãi suất kép là cách tài sản tăng trưởng nhanh chóng khi bạn tái đầu tư số lãi vào khoản đầu tư ban đầu. Nguyên tắc này khuyến khích bạn bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt, bởi thời gian là yếu tố quyết định trong việc gia tăng tài sản từ lãi suất kép.
Ví dụ: Anh Hải bắt đầu đầu tư 2 triệu đồng mỗi tháng vào một quỹ cổ phiếu từ năm 25 tuổi. Sau 10 năm, nhờ lãi suất kép, khoản đầu tư của anh đã tăng lên đáng kể. So với bạn của anh là Minh, người bắt đầu đầu tư ở tuổi 35, số tiền của Hải đã cao hơn rất nhiều, dù cả hai cùng đầu tư số tiền tương đương hàng tháng.
Bất động sản – Tài sản đầu tư dài hạn
Đầu tư bất động sản là một trong những kênh đầu tư dài hạn phổ biến, vì giá trị của đất đai, nhà ở thường tăng theo thời gian. Bất động sản không chỉ giúp bảo toàn tài sản mà còn mang lại lợi nhuận lớn khi thị trường tăng trưởng.
Ví dụ: Bạn mua một căn hộ giá 2 tỷ đồng. Sau 5 năm, giá trị căn hộ tăng lên 3 tỷ đồng. Nếu bán căn hộ, bạn thu về lợi nhuận 1 tỷ đồng.
Luôn có một khoản tiết kiệm khẩn cấp
Mỗi người nên có một khoản tiền tiết kiệm dùng cho các tình huống khẩn cấp, chẳng hạn như sửa chữa xe, viện phí, hoặc không may chưa tìm được công việc mới khi nghỉ ở công ty cũ. Khoản này nên đủ để trang trải các chi phí sinh hoạt từ 3 đến 6 tháng, giúp bạn đối phó với các tình huống bất ngờ mà không phải vay nợ.
Ví dụ: Chị Hương có thu nhập 12 triệu đồng mỗi tháng và chị đã tiết kiệm được một khoản 2 triệu mỗi tháng, trong 3 tháng chị có 6 triệu đồng. Khi xe của chị gặp sự cố và cần sửa chữa gấp, chị có thể dùng tiền từ quỹ khẩn cấp mà không phải mượn nợ hay cắt giảm các chi tiêu khác.
Cách làm giàu hiệu quả: Kết hợp tiết kiệm và đầu tư
MoMo muốn chia sẻ rằng, cách làm giàu bền vững và hiệu quả không phải chỉ nằm ở việc tiết kiệm. Bạn cần biết kết hợp giữa tiết kiệm và đầu tư. Tiết kiệm tiền mỗi ngày là bước đầu, nhưng để làm giàu, bạn phải để tiền lưu thông, bằng cách đầu tư vào các kênh sinh lời cao hơn như chứng khoán, bất động sản, hoặc thậm chí là khởi nghiệp kinh doanh.
Một trong những yếu tố quan trọng của cách làm giàu hiệu quả là sự phân bổ tài sản thông minh. Điều này nghĩa là bạn không nên "bỏ tất cả trứng vào một giỏ". Bạn có thể giữ một phần tiền trong quỹ tiết kiệm, một phần đầu tư vào cổ phiếu, một phần vào bất động sản hoặc các kênh đầu tư khác. Khi đầu tư dài hạn, bạn sẽ có cơ hội để tài sản tăng trưởng theo thời gian, thậm chí còn được hưởng lãi suất kép, nghĩa là lãi sinh lãi, tạo ra nguồn thu nhập thụ động lớn.
